关于抵押物和其他担保的债权的关系的规定

《担保法》第三十五条 抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

财产抵押后，该财产的价值大于所担保债权的余额部分，可以再次抵押，但不得超出其余额部分。

【释义】本条是关于抵押物和其他担保的债权的关系的规定。

抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，指在设定抵押权时，抵押物所担保的债权不能高于抵押物本身的价值;实现抵押权时，抵押物的价值低于所担保的债权的，超出部分的债权只能作为一般债权，不具有优先受偿的效力。比如，甲企业的厂房价值200万元人民币，他不能以此厂房向银行抵押贷款200万元以上的人民币。然而，现实中抵押物的价值不是一成不变的，多数情况下它会随时间、市场及抵押物自身使用等情况的变化而变化，有时在设定抵押权时，抵押物的价值并不低于其所担保的债权，但实现抵押权时，抵押物担保的债权却超出了抵押物的价值。比如某企业的房地产在设定抵押权时估价为1000万元人民币，他以此向银行贷款800万元人民币，但实现抵押权时，房地产仅拍卖了750万元人民币，那么，该750万元人民币可以优先偿还银行贷款，另外50万元人民币只能与其他一般债权处于同一偿还顺序。由于作为抵押物的财产大部分是不动产，具有较高的财产价值，因此，在某些情况下，抵押物的价值大大地高于其所担保的债权。比如抵押物价值100万元人民币，可抵押人只向债权人借款10万元人民币。为了更好地发挥抵押物的担保效益，我国担保法允许在抵押物上重复抵押，但各次抵押所担保 的债权累计不得超出抵押物的价值。比如抵押物价值200万元人民币，抵押人可以以该物分几次向银行抵押贷款，比如第一次贷款70万元人民币，第二次贷款60万元人民币，第三次贷款50万元人民币。重复抵押，不仅可以是以同一抵押物向同一债权人多次抵押，也可以是以同一抵押物向不同债权人分别抵押。比如以价值100万元人民币的房屋向甲抵押贷款10万元人民币，向乙抵押贷款40万元人民币，向丙抵押贷款30万元人民币。实践中还有一种情况，即以一物多次或向多人抵押后，抵押人偿还了一部分债权，增大了抵押物的余额部分，此时，因偿还债权所带来的抵押物余额又可作为债权的担保。比如，甲有一房屋价值100万元人民币，他以该物抵押向乙借款50万元人民币，向丙借款30万元人民币，向丁借款20万元人民币，随后，甲按照合同规定偿还了乙的借款，这时，甲可以再以其房屋向他人抵押担保不超过50万元人民币的债权。以上我们主要讲了抵押物价值作为常量的运作情况，然而，抵押物的价值是经常变化的，因此，在重复抵押时，应当对抵押物重新估价，尽可能准确地确定抵押物的价值余额，以确保抵押权人的权益。

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