民间借贷法律风险防控之“套路贷”

民间借贷法律风险防控之“套路贷”

“套路贷”，是对以非法占有为目的，假借民间借贷之名，诱使或迫使被害人签订“借贷”或变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，通过虚增借贷金额、恶意制造违约、肆意认定违约、毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务，并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。根据手段的不同，“套路贷”行为可能分别或同时构成诈骗、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼、寻衅滋事、强迫交易、抢劫、绑架等犯罪，受到刑事处罚。

风险与防范

1、“套路贷”的常用手法和步骤通常包括制造民间借贷假象、制造资金走账流水等虚假给付事实、故意制造违约或者肆意认定违约、恶意垒高借款金额、软硬兼施“索债”等，借款人发现民间借贷符合上述条件的，可及时向公安机关报警。

2、明知他人实施“套路贷”犯罪，仍实施发送“贷款”信息、广告，吸引、介绍被害人“借款”;提供资金、场所、银行卡、账号、交通工具等帮助;出售、提供、帮助获取公民个人信息;协助制造走账记录等虚假给付事实;协助办理公证;协助以虚假事实提起诉讼或者仲裁;协助套现、取现、办理动产或不动产过户，转移犯罪所得及其产生的收益等行为的，将可能以相关犯罪的共犯论处。

3、作为借款人，要加强风险意识，不要被“无利息”“低门槛”等借贷广告所迷惑。签订借款合同时，一定要看清条款，明确金额，切勿轻信口头承诺。

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