商业银行是否可要求实际用款人还款？

商业银行是否可要求实际用款人还款？

【案情】

2010年6月1日，赖某与当地一家银行签订了一份《中长期借款合同》，金额为2 700000元。贷款展期到期后，赖某只归还本金145000元及461544.23元利息，现结欠贷款本金2555000元及1223720.51元利息。2013年7月，赖某所在公司在某银行2013年7月3日出具的贷款催收通知书上签字表示：“此笔借款用于某公司使用”。

【分歧】

对于本案是否应当共同承担还款责任，主要存在以下两种意见：

第一种意见认为，根据合同相对性原则，应由赖某承担还款责任。本案涉案贷款虽实际由公司使用，但是是赖某与某银行签订借款合同，形成了金融借款合同法律关系。

第二种意见认为，公司在某银行出具的贷款催收通知书上签字表示：“此笔借款用于某公司使用”。为此，应当为赖某、公司共同偿还贷款本金及利息。

【评析】

笔者同意第二种意见。

首先根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十三条第二款规定：“企业法定代表人或负责人以个人名义与出借人签订民间借贷合同，所借款项用于企业生产经营，出借人请求企业与个人共同承担责任的，人民法院应予支持。” 在本案中，该笔借款虽为赖某以自然人名义所借。但在案件审理过程中，原告出示的证据显示，2013年7月3日被告某公司在贷款催收通知书上签字表示：“此笔借款用于某公司使用”。为此，认为个人与企业共同承担责任。

其次，赖某作为完全民事行为能力人，其对适用自己本人身份资料并亲自与某银行签订借款合同，其应当能够遇见将产生的法律后果，并为此承担相应的不利法律后果。如果将仅为实际用款人承担责任，也会造成对金融秩序的冲击。我国金融市场发达，贷款笔数不计其数。如果不对名义借款人予以必要的限制，未免会让犯罪分子感到有机可乘，损害我国正常的金融秩序。

综上所述，本案中赖某与某公司共同承担还款责任。

作者：黄冉

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