保险合同签订时免责条款未释明，是否有效

保险合同签订时免责条款未释明，是否有效？

问：我前段时间出去旅游时，与一家保险公司签订了旅行意外险合同，合同中规定如果旅游中突发疾病，可以报销医药费用。后来，我在旅游途中不慎发生意外，用去数千元医药费。但是赔付时，保险公司却挑出了部分费用，说这些费用是医疗保险不赔偿的，并说说保险合同中包括对非医保费用的免责条款，拒绝赔付。但是签订和同时保险公司并没有对我解释这一点。我找保险公司理论，保险公司却说这是我自己阅读合同不仔细的责任。我是否遭遇了霸王条款？应如何维权？

答：您好，《保险法》第十七条第二款的规定：“对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”也就是说，保险人对于保险合同中的免责条款负有“明确说明的义务”。最高人民法院《关于适用〈保险法〉若干问题的解释（二）》第十三条规定：“保险人对其履行了明确说明义务负举证责任。”因此，按照法律，保险公司必须举证在保险合同签订时，合同中的免责条款都已经向被保险人进行了释明。没有释明的免责条款不产生效力。

作者：杨青烨

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