订立保险合同应当遵循的基本原则和有关强制保险的规定

《保险法》第十一条 投保人和保险人订立保险合同，应当遵循公平互利、协商一致、自愿订立的原则，不得损害社会公共利益。

除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。

[释义] 本条是对订立保险合同应当遵循的基本原则和有关强制保险的规定。

当事人订立保险合同是一种民事法律行为，我国民事法律中有关民事活动的基本原则的规定都应适用于订立保险合同的活动，如订立保险合同必须遵循合法性原则和诚实信用原则等。除此之外，根据保险合同的特点，为充分保障保险活动当事人的合法权益，本条特别对投保人和保险人订立保险合同还应当遵循的以下几项基本原则作出明确规定：

第一，公平互利原则。公平互利原则是市场经济活动中等价交换原则在法律中的体现，是市场经济法律的基本原则之一。所谓公平就是等价和平等；互利就是在公平的基础上取得各自的利益。遵循公平互利原则也就是要求订立保险合同应当公平和兼顾双方利益，保险合同双方当事人在法律地位上一律平等，在订立保险合同时应当公平，不得采取不正当的竞争手段，牟取不正当的利益，保险合同当事人权利义务要对等，在保险合同中应当公平合理地确定双方的权利义务，做到互惠互利。

第二，协商一致原则。遵循协商一致原则要求订立保险合同时应当通过协商的方式，双方当事人在自愿的基础上就订立保险合同充分表达自己的愿望和要求，并且都应当尊重对方的利益，任何一方不得把自己的意志强加给对方，双方经过友好协商最终就合同的内容达成一致的意见，共同决定相互之间的权利义务关系，从而签订保险合同。

第三，自愿订立原则。遵循自愿订立原则要求保险合同应当由双方当事人在法律许可的范围内和自愿的基础上自主订立，也就是由双方当事人以自己的意志来决定是否参加保险关系。除法律、行政法规规定必须保险的以外，任何单位和个人不得强制他人订立保险合同，更不得强迫他人订立保险合同。

第四，不得损害社会公共利益原则。遵循不得损害社会公共利益原则要求在订立保险合同时，双方当事人应当遵守国家的法律，尊重社会公德，承担社会责任，不得作出违背社会公共利益的约定，而且保险合同的标的本身也必须是合法的，即合同标的不能是非法所得或非法占有，也不能是国家禁止参与民事流转的物品或行为，否则所订立的保险合同不仅是无效的，当事人还要承担由此产生的法律后果。

订立保险合同应当遵循自愿的原则，根据自愿原则参加的保险也就被称为自愿保险，但是除自愿参加的保险以外还有一类保险是强制实施的，也就是强制保险。所谓强制保险又称法定保险，是指由法律规定必须参加的保险，强制保险通常是对少数危险范围较广，影响人民利益较大的保险标的实施。强制保险必须在法律、行政法规规定的范围内方得实施，也就是说只有法律、行政法规规定，才可以实施强制保险，法律、行政法规未作规定的，都应是自愿保险的范畴，由投保人自行决定是否参加，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。为此本条第二款明确规定，除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。

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