关于国务院银行业监督管理机构建立银行业突发事件处置制度的规定

《银行业监督管理法》第二十九条 国务院银行业监督管理机构应当会同中国人民银行、国务院财政部门等有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件。

[释义] 本条是关于国务院银行业监督管理机构建立银行业突发事件处置制度的规定。

一、银行业突发事件处置的重要意义

建立突发事件的发现和报告制度，最终都是为处置突发事件服务的。有效的突发事件处置制度能防止事件进一步扩大，防止突发事件转化为严重金融风险，确保对失去经营能力的银行业金融机构采取措施，防止其倒闭引发系统性金融风险。金融监管当局必须时刻准备对银行业金融机构进行紧急干预，防止突发性事件对整个金融体系的冲击。因此，突发事件处置制度至关重要。

在银行业突发事件处置制度中，处置预案至关重要。只有通过制定严密的处置预案，明确负责处置突发事件的相关机构和人员及其职责、应当采取的不同处置措施，以及处置突发事件的程序，才能在突发事件发生时临阵不乱，快速、有序地进行处置。一般来说，处置措施有关闭、撤销、接管、重组和破产等。实践表明，对于倒闭的银行业金融机构的处理应慎重，尽量不采取清算手段，以减少金融机构倒闭对社会的震荡。

将制定处置预案明确规定为银行业监督管理机构的法定义务，为没有规律的突发事件处置进行法律规范，是我国实践经验的总结。在过去十多年的金融体制改革中，我国在处置金融突发事件方面有过很多实践，也积累了不少经验和教训，但总的来说，过去主要是通过国务院的行政协调和司法部门的配合解决金融突发事件，缺乏法律制度的保障。本条规定银行业监督管理机构有义务及时、有效地处置银行业突发事件，有利于从法律上保障银行业突发事件处置机制的运行。

二、应对银行业突发事件需要多部门的合作

由于银行业突发事件的不确定性和复杂性，对其处理带有一定的政治色彩，往往需要动用紧急再贷款或政府财政资金。所以，对突发事件的处理超出了银行业监督管理机构的能力范围，而需要监管机构和财政部门、中央银行密切合作。

银行业监管职能划归银监会后，中国人民银行作为我国的中央银行仍然履行着维护金融稳定的责任，通过担当最后贷款人和维护支付清算系统的运行，对银行业的安全稳健运行发挥着关键作用。在银行业金融机构出现突发性支付困难，需要紧急资金援助时，中国人民银行可以对其发放再贷款，解决暂时的流动性问题，防止事态进一步恶化。通过对支付清算系统的监测，中国人民银行还可实时监控各银行业金融机构的头寸情况，保持银行业金融机构间支付链条的畅通。而银监会虽然能通过监管渠道及时获得银行业金融机构突发事件的信息，但无法提供资金援助。国务院银行业监督管理机构和中国人民银行共同合作处理银行业突发事件非常必要。

公共财政资金是抵御系统性金融风险的最后防线。各国的经验表明，当银行业突发事件引发的风险超出金融体系自身的承受能力时，输入财政资金进行救助是不可避免的。在我国过去处置银行业突发风险事件的实践中，地方财政部门的介入发挥过重要作用。所以，法律明确财政部门介入银行业突发事件的发现、报告和处置制度的制定过程很重要，通过制度的规范能确保财政资金的及时、合理、有效运用。

此外，地方政府在处置地方性严重金融风险的过程中也能发挥重要作用，因此在应对地方性银行业突发事件中，地方政府也应当积极介入。

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