金融案件执行难的成因及对策

金融案件执行难的成因及对策

作者：洛阳高新技术产业开发区人民法院 黄 涛

随着经济的发展，企业、个人与金融机构的业务往来亦逐年增多，随之带来金融纠纷案件的增加，特别是金融执行案件，逐年来呈快速上升趋势。由于金融执行案件涉案金额较大，执行周期较长，此类案件的执行已成为困扰法院执行工作的一个难点。金融案件往往审理起来容易执行起来难。此类案件执行的好坏，不但影响人民法院的形象，而且还会给国家造成很大的经济损失。要破解金融案件执行难问题，必先找到其成因，经过调查研究，笔者认为，造成金融案件执行难的成因有以下三个方面：

一、金融部门自身存在问题。

1、金融机构对外放贷程序不规范。各金融机构盲目追求放贷规模，不惜违规操作，零首付、低付款等行为使贷款风险成倍增加，加之银行对贷款人的住址、身份情况、家庭状况、收入信息、还款能力等信息审核不严，导致在执行过程中，金融机构很难给法院提供有效的执行线索，其违规操作导致的实际情况与书面合同存在较大差异更是增加了执行工作的难度。

2、信贷人员工作不负责任。在对借款人和担保人还款能力未作详细调查的情况下，盲目发放贷款，给以后的执行工作造成被动。

3、信贷人员依法收贷意识差，责任心不强。在案件执行时不主动提供执行线索或向被执行人通风报信，导致被执行人逃跑或转移、隐匿财产，造成执行良机的贻误。

4、“人情贷款”、“关系贷款”大量存在，借款过程中，信贷人员私自截留或挪用贷款，收取好处。为私利，在案件执行过程中有意给执行工作制造障碍，造成执行难。

5、金融系统账号管理存在问题。金融系统对企业存款基本账号管理混乱，多头开户的情况较多，虚实难辨，给法院查询、冻结、划拨当事人款项造成了很大困难。

二、借款当事人方面的原因。

1、部分借款人或借款企业经营管理不善，到期无力偿还借款，本身无财产可供执行，这也是造成金融案件执行难的主要原因。

2、存在恶意贷款、规避还款的现象。有的借款人在贷款之初就没有打算还款，擅自改变借款用途，将借款挥霍。有的借款人债务观念淡薄，为躲避还贷，转移、隐匿财产，给执行工作设置障碍。

3、借款人与保证人之间搞连环担保，看似手续齐全实际无担保意义；有的借款人进行重复抵押或虚假抵押。如五户联保贷款，在贷款政策实行初期，银行为了完成贷款额度，有很多笔贷款就是搞得借款人与保证人之间连环担保，执行时执行难度非常大。

三、社会因素的影响。

1、行政干预和地方保护主义严重，许多欠款大户都是当地有影响力的企业，是地方政府的主要税源，因此法院执行受到的干预比较严重。

2、社会“说情风”影响执行。法院执行时，总会有这样那样的关系来说情拉拢，影响了法院工作的正常开展。

解决金融案件执行难的对策

金融案件执行难是由多方面的原因造成的，需要有关各方面的共同努力，笔者认为应从以下几个方面入手：

一、人民法院要充分发挥主观能动性，讲究执行艺术，解决执行难。人民法院要针对金融案件的特点，加大执行工作力度，多方面查找被执行人财产，区分案件情况，采取不同的执行方法，将强制执行与执行和解相结合，集中执行与重点执行相结合，现金偿还与以物抵债相结合，同时与金融部门要多沟通、多配合。对重大金融案件要和地方党委、政府、人大搞好协调沟通，争取他们的理解支持，稳妥谨慎地执行好案件。

二、集中时间，统一调度，强化力度，有计划地对金融案件进行专项执行。在相对集中的时间内，集中优势力量，对金融案件进行统一专项清理；在法院内部成立专门的金融案件执行组织，有计划地进行清理；利用金融机构垂直领导的管理体制，最大程度地发挥金融机构集体的积极性和获得其对执行工作的帮助。

三、根据执行中发现的问题，及时做出司法建议，促使金融机构进一步提高自我防范和化解风险的能力，做好贷前调查、贷中审查、贷后检查，堵塞漏洞，减少失误，确保贷款放得出、收得回。从源头上杜绝“人情款”、“关系款”，同时建立有效的信贷人员责任追究制度，减少不良贷款的发生率。

四、营造良好的诚信环境，使欠债者感到无形的压力。在全国范围内建立诚信信用查询网络。其内容包括法院判决、案件执行、借贷资讯、房屋抵押、逃匿通缉、关系人员、公司破产等信息。此信息要作为当事人从事民事法律行为的重要信用依据。这是一个人的社会安全号码，一旦被列入信用网络，其将伴随一个人的一生。这种网络无论对立法还是执法都有着重要的特殊意义。执行员可以通过网络随时掌握被执行人的情况，随时向社会公布被执行人的违法情况，让被执行人逃避执行或抵抗执行的成本最起码达到无利可图的程度，逐步建立守信光荣、背信可耻的金融信用风尚，为解决金融案件执行难打下坚实的基础。

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