未尽审慎义务导致存款被冒领银行应担责

未尽审慎义务导致存款被冒领银行应担责

作者：商水县人民法院 殷晓东 刘 敏

案情：

2006年8月10日，一自称是某团军官的男子，到王某所开办的面粉厂商谈军区欲购面粉事宜，王某应该人安排在商水县邮政局下属储蓄所开设了帐号为605084101209255173，卡号为6221885081004368359折卡合一的个人帐户以便对方汇款。同日，他人持证件号为05076698的军官证也在商水县邮政局下属储蓄所开设了与原告同名，帐号为605084101209255028，卡号为6221885081004371478折卡合一的个人帐户，当日王与该人再次商谈事宜时，王某的存折被对方调包，次日王某应对方要求为显示面粉厂经济实力将3万元现金存入了帐号为605084101209255028的帐户中，该日九点十三分，他人持与调包存折同一帐户的卡号为6221885081004371478的中国邮政储蓄绿卡，在周口市邮政局一邮政所支取了该30000元存款，且在取款凭单的户名及本人审核无误签字处均填写为“王建国”。当日王某发觉被骗后，向公安机关报案，立案后，案件未侦破，王某于2006年10月17日以商水县邮政局和周口市邮政局为被告诉至法院。要求二被告共同赔偿原告的存款损失30000元，并承担本案诉讼费用。

审判：

法院经公开审理认为：原告王某轻信他人，没有妥善保管自己的存折，并误将存款存入另一存折，自身有一定过错。周口市邮政局在取款人将户名填错的情况下，仍向取款人支付大额现金，没有很好履行对其存款支付的审慎义务，以确保储户的安全，导致存款被冒领，具有明显过错，对原告的损失应承担主要赔偿责任。商水县邮政局在开立个人存款帐户时，已按照相关规定要求存款人出示有关证件，并自行登记了证件号码，确已履行了相关义务，至于军官证件是否虚假，被告商水县邮政局正常情况下尚未能识别，故被告商水县邮政局对原告的损失不应承担赔偿责任。判决被告周口市邮政局赔偿原告王建华存款损失24000元，被告商水县邮政局不承担赔偿责任，驳回其他诉讼请求。

评析：

本案系因储蓄合同引起的存款损失赔偿侵权案件，应根据各方过错程度来判断赔偿责任。本案原告2006年8月10日与一自称某团军官的男子洽谈面粉事宜，应其安排，在被告商水县邮政局下属储蓄所开设帐号为605084101209255173，卡号为6221885081004368359卡折合一的个人帐户以便对方汇款，当日，他人持证件号为05076698的军官证也在商水县邮政局下属储蓄所开设了与原告同名，帐号为605084101209255028，卡号为6221885081004371478卡折合一的个人帐户，在与原告商谈事宜时，原告存折被对方调包，次日，对方要求原告存入3万元，以显示经济实力，原告持“调包”的存折到该银行存款后被他人取走，本案银行应当承担责任，原告与银行间已形成储蓄合同，银行有义务保障储户存款安全。原告轻信他人，没有妥善保管自己的存折，并误将存款存入另一存折，导致存款被他人盗取，自身有一定过错，但银行违反《个人款帐户实名制规定》和《关于大额现金支付管理的通知》等规定，违规操作，在取款人将户名填错的情况下，仍向取款人支付大额现金，没有很好履行对其存款支付的审慎义务，以确保储户的安全，导致存款被冒领，银行有明显的过错，法院根据各方的过错程度来判决各应承担的责任。

本案原告存款被冒领的事实涉嫌经济犯罪和民事纠纷，现无证据证明原告涉嫌共同犯罪，根据最高人民法院《关于审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》第一条的规定，应将经济犯罪嫌疑案件和民事纠纷案分别处理。

本案被告周口市邮政局在向取款人支付大额现金时，没有尽到审慎义务，在取款人将户名填错的情况下，也未要求取款人提供有效身份证件，导致原告存款被他人冒领，具有明显过错，应承担主要赔偿责任。商水县邮政局在开立个人存款帐户时，已按照相关规定要求存款人出示有关证件，并自行登记证件号码，确已履行了相关义务，至于军官证件是否虚假，被告商水县邮政局正常情况下尚未能识别，因此对原告的损失不应承担赔偿责任。原告对自己的财物保管不善导致其存折被调包，对其存款被冒领也有一定过错，应当承担相应的责任，据此，法院作出了上述判决。

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