典当行业发展趋势分析

典当行业发展趋势分析

一、典当发展趋势

根据我国典当业现状和市场发展前景分析，未来我国典当业业务发展大致呈如下四大趋势：
 
（一）典当布局将呈现从大中城市向县、区、乡镇等农村地区发展。

目前，我国1370家典当行，主要分布在36个省市自治区的大中城市，其中10多家省会城市典当行数量均在20家以上，主要有海口，成都，沈阳，哈尔滨，重庆，昆明，西安，北京，上海，天津等，其中最多的海口和成都均达到49家。受地区经济发展水平、思想观念等的影响，我国典当企业现有布局不平衡，分布不均，呈现城市多，县区少；东部多，西部少；大中城市多，乡镇农村几乎空白的现状和特点，结合农村金融体制变革和我国县域经济发展过程对资金的多样需求，以及广大农户对生产经营资金的急需和依赖，在城市典当业走向饱和之际，市场必然引导典当投资者转向需求潜力较大的县乡农村。况且我国是一个农业大国，作为中国特色的农村经济发展是无法离开多种融资渠道的金融支持的。因此，我国未来典当业的布局将呈现从大中城市逐步向县、区、乡镇等农村地区发展的趋势。
 
（二）典当经营策略从多元化向专业化不断发展的趋势。

过去典当行经营大多采取的是多元化策略，即无论金银珠宝、古玩字画、机器设备、房产股票等只要有利可图，什么都做，随着市场风险加大，企业经营理念成熟，典当经营者为了规避风险，提高市场竞争力，开始走专业化道路。各地典当行已经出现了以某一类或几类典当物品为主的专业化经营趋势，如辽宁、黑龙江、重庆等地的典当企业主要以房地产典当为主，江苏部分典当企业主要以金钻饰品、名表等贵重物品典当为主，安徽、山东、江西等地典当行主要以财产权利（如股票、经营权等）典当为主。可以预见，随着市场进一步发展和竞争的加剧，企业市场定位将更加明确，典当的专业化经营将更是大势所趋。
 
（三）典当客户对象从居民个人为主向中小企业为主的不断变化趋势。

过去典当行的服务对象主要是居民个人，多因家庭急需，才到典当行融资，而现在由于市场经济发展，人们观念转变，经商办企业的愈来愈多，私有企业、合伙企业、民营企业总数量已占我国总企业数量的90%以上，许多居民、个体老板不再以个人身份而是以其企业身份到典当行融资。根据湖北武汉市2003年有关统计数据显示，企业典当融资在整个客户中的比例由前年的14%已上升到40%，按融资金额测算，企业典当金额占整个典当放款总额的比例早已超过60%。江苏、安徽有的典当行专门以企业为服务对象，甚至不做个人业务。因此，典当的服务对象已呈现从居民个人向经营性中小企业变化的发展趋势，将来大部分典当行以个人为主的业务将由原来的主要地位退居到次要地位，中小企业在典当服务对象中将占据主导。
 
（四）典当类型从消费性典当为主向经营性典当为主不断转化的趋势。

典当类型按典当资金用途划分，一般分为消费性典当和经营性典当两种。传统典当行主要以居民个人为主要对象，居民个人典当所得资金主要用于生活消费，因而消费性典当在过去典当业务中占据主导地位。而随着市场经济日益发达，我国社会融资体系的日益健全，官方和非官方融资渠道也日益丰富，如前所述，以生产经营为主的中小企业老板、私营业主、工商个体户等已发展成为典当行的主要客户，他们融资规模相对较大，频率相对较快，在整个典当业务中将取代消费性典当而占据主导地位，而消费性典当将退居次要位置。因此，从长期发展看，我国典当类型将呈现从消费性典当向经营性典当转变的发展趋势，这是由典当融资的社会功能在当前我国国情下发展决定的，但并不排除少数典当行专以居民个人和消费性典当为其市场定位。
 
二、典当机遇与挑战

2007年8月，由全国典当专业委员会组织典当行业协会召开会议，会上讨论了当前典当行业的热点问题，如关于正在修改的《典当管理办法》；开展全国典当行业从业资格培训；典当行业成立全国性行业协会的筹备工作等。同时，在银行信贷从紧的大背景下，未来几年对典当业来说是机遇大于挑战。

典当行没有繁琐的手续，普通类当品半小时内就可以拿到现金，即使是大宗物品，如汽车等，在一天之内也可以拿到现金，与银行相比更方便快捷。基于以上原因，典当行的功能正被越来越多的白领所认识。而长期以来，它一直是中小企业融资的工具。

我国典当业经历了“无序、整顿、规模、发展”的成长历程，目前全国典当公司已发展到3000余家，成为中小企业融资和百姓综合投资理财不可或缺的补充。2008年信贷从紧，第二套房贷款门槛提高后，对典当业来说是一个利好。2008年，典当业面临的发展机遇较多，发展空间也有望得到较大提升。但未来还存在典当业再融资难度增加、信用风险以及相关法律法规亟待完善等不确定因素的困扰。
 
三、典当竞争前景
1、行业规模方面

典当行规模的扩大带来了行业内部的竞争，其他行业诸如拍卖、租赁、寄售、担保、投资、信托等的介入，又为加剧行业之间的竞争起到了推波助澜的作用。这些行业比起典当业，受监管的力度要小得多，打政策擦边球更加灵活，总体资金量大。
 
2、中小企业融资业务方面
中小企业融资市场的巨大潜力，较高的典当当金利率和巨大的商业利益空间，使典当行业迅速吸引了民间资本的热情涌入。更重要的是他们想通过开办典当行做“放款业务”，即所谓的“类银行化”业务

典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。

改革开放以来，随着市场经济的进一步发展，国有银行的私贷业务远远不能满足日益增长的融资需求。在这种情况下，典当作为一定程度上开展私贷业务的金融机构，就理所当然地具备了重新问世的客观条件。此外，随着人们主观意识的转变，典当也由穷人为了生计不得已“变卖”家产，转变为一种新型的融资渠道和资金周转站。典当行以其短期性、灵活性和手续便捷性等特点，成为银行贷款业务的一个有效补充。1987年12月，在中国内地销声匿迹30余年后，新中国的第一家典当行——成都市华茂典当服务商行率先成立。此后，典当行的兴办大潮席卷全国。

典当业的发展与区域经济发展和个私经济活跃程度密切相关，浙江、江苏、山东等经济大省的典当资金周转期和典当总额均大大优于同样资本规模的内地省份。从经营对象看，中小企业和民营经济成为典当业主要服务对象。

2007年，中国典当业继续保持平稳快速发展。2007上半年已开业的2342家典当行资产总额862亿元，同比增加12.7%；累计实现典当总额441亿元，同比增长31%；典当余额为254亿元，同比减少7.7%；息费收入30.7亿元，同比增长14%。

2008年金融危机中很多行业都受到冲击，但是典当行的生意却红火起来。不少中小企业在银行贷款困难时，纷纷选择典当行作为融资渠道。

同时，宏观经济形势发生变化、中小企业生存环境趋于严峻的情况下，典当行业在解决中小企业融资难问题中凸显的作用愈来愈受到相关政府部门的重视。2008年年末以来，全国不少省市已出台各种政策或办法，鼓励支持中小企业向典当行融资。

这几年全国典当行业发展是比较快的，整个行业洗牌的临界点也会越来越近。经过这次金融危机，对典当行业来说也是会产生一定的洗牌效应。在目前这样一个背景下，对于一些向来不注重管理的企业来说，也许不是被政府政策挤垮，也不是被市场的竞争对手挤垮，而可能是被自己的客户挤垮。典当企业经营管理不善，一旦实体经济客户受到金融危机的影响而无法还钱，典当行也必然受到牵连。但预计在未来一段时间内，典当行业还是会比较平稳地发展。至于以后的发展，必须提高产品创新能力和经营管理的水平，要考虑新产品设计，开发一些新产品，比如说权利质押等。

总的来说，典当市场的发展空间还是令人十分看好的。近年来世界各国和地区的典当市场的规模都在扩大，典当经营主体、典当交易和典当金额都在增加。同时，典当作为一种新型的融资方式，更是一种特殊的融资方式，具有方式相当灵活、对中小企业的信用要求几乎为零、配套服务周全三大明显特征，因此，其发展前景非常看好。

“光板儿没毛儿，虫吃鼠咬，破面儿烂袄一件！”提起当铺，就让人想起电视剧《大宅门》里白景琦拿一件皮袍去当铺的场景，好好一件衣服被说得一无是处。如今，典当行已经脱胎换骨，逐渐成为不少中小企业和普通老百姓资金周转的“应急银行”。
 
  典当行业的现状和尴尬
 
  随着典当业务的进一步创新和国家政策的逐步宽松，典当行业在为中小企业解决融资困难方面将会做出更大的贡献。但是典当行业在进行业务拓展的同时，要加大自我风险控制意识，控制在经营、流通以及评估中出现的风险。随着市场经济和金融业的发展，中小企业融资问题的日益突出，古老的典当行业以崭新的面貌再度兴起，并有着良好的发展态势。
 
  典当业的企业规模较小，依靠传统业务比重大，新业务的开拓能力还有待加强。中国典当行业目前仍存在政策法规不健全、缺乏科学的激励机制和制约机制、杜绝当变现难、发展不均衡等问题，需要行业加强自身探索、积极引进人才、趋步向两极延伸并规范发展。针对典当业目前只有一部行政部门规章，还没有一部国家大法，因此，在法律上典当业成了弱势群体，这从根本上限制了典当业的健康发展。
 
  典当行业存在的问题
 
  传统业务比重大，产品单一；虽然风险很低，但是资金规模小且利润总额低下；注册资本金不大，没有达到规模效应。
 
  由于监管不严，典当市场目前还比较混乱，如何正确对待个别同行违规操作暂时“吃香喝辣”的诱惑。
 
  旧的《管理办法》不能够满足目前经济发展的需要，如何在发展的同时保护自身的安全？
 
  典当行内部的人员对新形势下的思路有待进一步统一和提高。
 
  行业经验总结及参考
 
  办得比较好的典当行都有一些成功的经验和做法，可做同业参考。大致可归纳为以下几点：
 
 1、重视对传统金银饰品和贵重物品等业务。经营好传统的业务，一方面有固定的收入，另一方面风险相对小一些。
 
 2、有自己的经营特色。这不仅体现在业务经营比例上的优化配置，还表现在典当、担保、拍卖等的一条龙服务上。
 
 3、有较强的法律意识。到典当行来典当的人，有各种各样的人，其中有的人本来素质就比较差，有的进来就是行骗的，因此典当行要从法律的角度上严格把关，有了法律保护才能站得住脚。
 
 4、有优质的服务态度。服务意识在典当行的经营中处于非常重要的位置。
 
 5、重视信息的作用。信息在典当行中非常重要。掌握政策和各种商品价格的信息，是做好典当业务的一个重要条件。
 
 6、有一套严格的管理办法和管理制度。每个典当行都有自己一套严格的管理办法和管理制度。比如，从职工守则、财务管理、仓库管理、工作职责、柜台服务、行为规范、业务流程都有严格的规定。
 
 7、宣传和树立良好的社会公众形象和口碑。

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