关于冒名办卡盗刷的罪与罚

关于冒名办卡盗刷的罪与罚

无业男子发现某银行网上银行可自助办理信用卡后，萌生了冒他人之名办卡盗刷套现的念头。他网购到大量他人遗失的身份证，还买到了这些身份证主人的银行信用报告，从而如愿办了67张信用卡，然后通过自己掌控的POS机及相关账户，疯狂套现51万余元。

近日，江苏省南京市鼓楼区人民法院以信用卡诈骗罪一审判处该无业男子有期徒刑九年零十个月，并处罚金20万元。

1、网上银行发现敛财机遇

由于父母早年创业成功，1991年出生的刘伟家庭经济条件优越，一直被娇生惯养的他不爱学习，上完初中就放弃了学业。对此，不差钱的父母也没太当回事，干脆让儿子闲在家里。刘伟脱离校园后，整天泡网吧、玩游戏，以此打发时光。成年后刘伟又热衷进酒吧，到娱乐场所找刺激，过着花花公子一般的生活。

2010年，19岁的刘伟爱上了一个在网吧相识并大他两岁的姑娘。这个名叫闵丽的姑娘不仅长相好，而且还是名大学生。她之所以愿意与学历很低的刘伟相处，主要是看中其家庭的富有。然而天有不测风云，2011年初，刘伟父母的企业因突然遭遇债务危机，而致资金链断裂，加上后来父母又闹感情纠纷，终致双方名下的企业很快破产，并背下许多债务。随后，闵丽也与刘伟分手。

失去父母的财政支持后，刘伟终结了先前不劳而获的逍遥日子，只得设法去找工作挣钱。2012年初，刘伟被一家投资公司聘用，负责管理网站、在网上发展客户等工作。尽管这份工作的报酬不高，但刘伟也只好硬着头皮往下干。2013年8月的一天，刘伟获悉闵丽已与一个有钱的男人结婚成家，心里感到很不是滋味，“我也要想办法挣大钱！”可怎样才能挣大钱呢？刘伟一时又想不到好主意。

这年8月下旬的一天，刘伟在使用某银行网上银行时，意外发现该银行网上银行正在推广“快卡”业务，即用户只要在该网银注册并提供身份证、个人信用报告扫描件，填写实名制手机号码等，在24小时内即可获得银行的信用卡授权。对网络乱象十分了解的刘伟，由此看到了借机搞钱的机会，他深信银行办“快卡”需要的硬件资料，应该都能设法从网上买到，而一旦这个设想变为现实，就可以冒他人之名办许多卡套现，将钱落入自己的口袋。有了上述设想后，刘伟又对具体实施过程进行了周密谋划。

说来也巧，就在刘伟发现上述敛财机会的之后几天，他偶遇了闵丽，当时他克制着情绪与对方聊了会儿相互关心的话题，并借机问闵丽需不需要办信用卡，闵丽表示有意办一张，刘伟答应会很快帮她办成。这次见面的次日，闵丽按要求将自己的身份证、个人信用报告等办卡材料，通过QQ发给了刘伟，刘伟收到后即到网上去尝试办理，结果很快办理成功。此次尝试，更坚定了刘伟的念头。

这年的国庆长假期间，刘伟在QQ上先是接触到一个专门替人查身份证的人，这个网名叫“神查询”的人，向刘伟承诺可查到身份证主人的详细信息。接下来，刘伟又在网上发现有人收购、出售他人遗失身份证的信息，并加了一个专干此行的人的QQ，这个网名叫“助你发财”的人，向刘伟称可出售大量真实二代身份证，并称这些证件都是他人遗失的。刘伟觉得光有以上两方面的保障还不够，还得物色一个能按身份证号码提供对应人名下银行信用报告的主儿，如此才能具备办卡的基本条件。没过几天，刘伟就如愿以偿找到了这样一个人，此人网名叫“神州侦探”。刘伟在与“神查询”、“助你发财”、“神州侦探”建立信任关系后，即着手为实施犯罪做准备。

从这年的10月中旬起，刘伟先是以每张100至200元不等的价格，从广州那边的“助你发财”处购买了一批他人遗失的身份证，然后再通过“神查询”查明证件主人的相关信息，尔后他又以100至150元不等的价格，从“神州侦探”那边弄到那些身份证主人的银行信用报告。具备上述犯罪要件后，刘伟又通过淘宝网购买了多张与前述身份证号归属地相吻合的手机卡，以满足银行的要求。

准备工作做到这一步后，脑子不笨的刘伟又考虑起安全问题，于是他决定找一处落脚点，后经考察他最终在郊区选择了一家汉姆连锁酒店，并在该酒店开了一个长包房。刘伟在开房时还特意伪装了个人的身份信息，他从购买来的那些身份证中，找到一个与自己年龄及长相都十分接近的人，然后冒充该证件主人——广州人“王宇鹏”之名登记了房间，并如愿躲过了酒店前台的核查。为以防万一，刘伟还通过“神查询”查实并熟记了王宇鹏的主要家庭成员情况。之后，刘伟又冒用“周信光”和“王宇鹏”之名，开办了两个信用卡集中消费的商户，并配置了2台POS机。如此一来，刘伟便具备了足不出户，即可实施信用卡诈骗敛财的条件。

2、不计后果疯狂办卡套现

所有犯罪条件准备就绪后，刘伟开始行动。他通过银行网上服务平台，先是冒用孙虎祥、殷凯等人的名义，办了一批信用卡，这些卡的信用额度一般在4000元至25000元不等。这些卡到手后，刘伟便在自己的宾馆客房内，以刷卡套现、刷卡消费的形式，将银行的钱倒腾到自己的两张银行卡上。首次作案成功后，刘伟兴奋异常，认为这样下去要不了多久，自己就将成为大老板。

经一段时间的连续作案，刘伟的腰包很快鼓了起来，在敛财10余万元后，他停顿了一段时间，目的在于观察一下银行及被冒名者的反应。后来当感觉一切安全后，他又继续与“助你发财”和“神州侦探”联系，并从他们手中购买他人身份证及银行信用报告，不断扩大“战果”。

刘伟不差钱后，又过起了花花公子般的生活，他购买了“路易威登”服饰、“普拉达”皮包，添置了“古驰”牌手表等奢侈品，把自己包装成老板。他还以老板的行头，频频光顾高档娱乐会所。2014年2月底，刘伟又租赁了一辆高档轿车，并雇用河南淮阳籍男子张健为其开车跑腿。张健平时除了保障刘伟用车外，还要三天两头跑快递公司，为刘伟取“助你发财”快递过来的身份证及银行快递来的信用卡等。张健受雇用时间不长，即发现刘伟冒用他人名义办信用卡套现的秘密，刘伟为稳住张健，只好用加工资的手段封住其口。

刘伟干的这个勾当，必然有暴露的一天，因为信用卡一旦不按时还款，问题就会很快出现。刘伟虽然清楚这些，但他侥幸地认为银行没法找到那些被冒用的身份证主人，因为办证所留的手机号掌握在其手中。

2014年3月中旬，曾在南京打过工的一个叫孙虎祥的人，突然接到银行的“最后通牒”，银行工作人员先是责问他手机为何不开机，然后指其信用卡已透支巨款且一直不还款，敦促其立即还款，否则就将报案。“我从来没办过这个银行的信用卡呀，怎么会透支巨款呢？”孙虎祥想来想去，总算想起在南京工作时曾被窃过一次钱包，当时身份证也被小偷偷走。意识到问题严重且事态不可控后，孙虎祥即从上海赶到南京向公安机关报案。孙虎祥报案没两天，一个名叫殷凯的男子也来报案，殷凯也有过一次丢失身份证的经历。

某银行南京分行方面在获悉孙虎祥、殷凯确未办过涉案信用卡，更未实施过套现后，也意识到问题的严重性。后经内部核查，银行发现问题远不止这两起，于是也向南京鼓楼警方报案，希望警方尽快捉拿犯罪嫌疑人。

南京鼓楼警方发现，众多涉案信用卡均通过某银行网银自助办理，卡办好后银行均快递到同一地址。发现这一异常情况后，收卡人“王宇鹏”及经常前来取卡的张健，进入警方的视线。3月25日，办案人员将再次前来取信用卡快件的张健抓获，同日下午，冒用“王宇鹏”之名的刘伟落网。

刘伟落网后，办案民警从他的长包房及租用车辆上查获他网购来的他人遗失或失窃的二代身份证200余张，与身份证号对应的银行信用报告200余份，已办好并开通的信用卡67张及大量移动和联通手机卡等。

刘伟归案后，一直称自己是广州人，名叫“王宇鹏”，其对主要家庭成员的陈述也完全正确，据此他用这个假名忽悠了办案民警很长一段时间，后来办案民警发现他不会说广东话，并由此打开突破口。民警通过反复调查，并找到刘伟的前女友闵丽等人，请他们辨认照片，方才弄明白这个“王宇鹏”的真名叫刘伟。

后经警方查实，刘伟到案发时止，共通过银行网上银行申办信用卡67张，并用其中的59张套现或消费共51万余元。

3、协助抓获同伙构成立功

刘伟通过网购他人身份证及银行信用报告，大批量办信用卡套现，类似案例在全国范围内都极其罕见。为打掉这个犯罪链，南京鼓楼警方决定以刘伟为突破口，缉拿在网上收购并出卖他人遗失身份证的“助你发财”、出卖他人信用报告的“神州侦探”。刘伟为争取立功机会，表示愿意配合警方工作。

经办案人员特许，关进看守所的刘伟又有了重新上网的机会，但由于其归案后手机及QQ曾关闭过几天，老道的“助你发财”可能意识到不妙，见了刘伟的QQ留言后不仅没再理会，而且还将刘伟拉黑，导致警方无法锁定其下落。而“神州侦探”也同样狡猾，刘伟联系他时，他反复追问刘伟为何几天不露面？后当刘伟将3000多元打到其卡上，并将要购买的信用报告及一批身份证号发进其QQ，对方这才放下心来。办案民警抓住这一机会，快速赶赴上海，将真名叫吕磊的“神州侦探”抓获归案。

1985年出生的吕磊，原是一名理发师，后因患乙肝而失去工作，为了挣钱糊口，他依托网络，干起了收买并出售公民个人信息的事，并因此结识了安徽合肥一家银行的员工宋凯。由于公民信用信息在银行业共享，故吕磊根据接收的业务，经常以60元左右一单的价格，从宋凯手头购买他人信用资料，然后再加价卖给事先预定好的买主。吕磊结识刘伟后，共向刘伟出售了302人的银行信用报告，收款3万余元。2015年1月9日，南京市鼓楼区法院以被告人吕磊犯非法获取公民个人信息罪，判处其有期徒刑十个月，并处罚金2万元。

此后，检察机关以被告人刘伟犯信用卡诈骗罪，将其公诉至南京市鼓楼区法院。案件审理中，被告人刘伟对被指控的罪名不持异议，但对诈骗数额有异议，同时认为自己有立功表现，且银行在信用卡发放审查及监管上有漏洞，希望法院对其从轻处罚。

近日，南京市鼓楼区法院对该案作出一审宣判，法院认为，被告人刘伟使用虚假身份证明骗领信用卡，进行信用卡诈骗活动，其行为已构成信用卡诈骗罪，且数额特别巨大，依法应予惩处。检察机关的指控事实清楚，证据确实、充分，罪名正确，认定的诈骗金额准确，法院予以采纳。刘伟归案后检举他人，并协助办案人员抓获吕磊，具有立功表现， 可以减轻处罚。最终法院依据查明的事实，并依照刑法的相关规定， 综合考虑本案情节，以被告人刘伟犯信用卡诈骗罪，判处其有期徒刑九年零十个月，并处罚金20万元。

（文中除刘伟、吕磊外，其他当事人均为化名）

案后余思

本案审判长张文菁指出，此案暴露出的问题是多方面的：首先是网络监管不到位，以致不法人员可以利用互联网平台公开收买并出售他人遗失的身份证。公民遗失身份证可补办，但如何防止那些遗失的身份证被他人再利用，是一个亟待破解的问题；其次是银行内部监管有漏洞，使得内鬼有机会倒卖公众信用报告，为犯罪分子实施犯罪提供了帮助；三是银行在信用卡发行上把关不严，缺失监管。以本案为例，刘伟2014年10月以后办理的67张信用卡，寄送地址均为同一地址，而卡主户籍地分布在全国各地，涉案银行若尽到发卡前的审查义务，刘伟兴许早就东窗事发。

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