浅议大标的借贷案件增多的特征及建议

作者：渑池县人民法院　代文官

2014年，渑池县人民法院共受理各类民事案件2248件，其中借款类案件有890件，所占比例39.59%，在借款类案件中，案件标的超百万的有104件，所占比例为11.7%。在统计调研分析过程中发现此类案件有以下特征：

一是案件当事人较多，此类案件除借贷双方外，大都有两名以上担保人；二是系列案件较多，几个甚至几十个案件的原告或被告为同一人，其中部分案件有职业高利贷、非法集资和无资质担保公司融资之嫌；三是案件借款人或下落不明，或躲避送达，导致送达难，也给后期的执行带来困难；四是案件调解率低，自动履行率低，申请执行率高。

根据上述特征，建议：

一是建立借贷案件当事人数据库，定期对数据进行统计，对涉及频繁借款给他人的出借人、被多人起诉的借款人的案件重点标记、重点分析、重点跟踪，防止通过诉讼行为将非法行为合法化。

二是多环节加大审查力度，立案环节对已登记案件进行认真甄别，审理过程中对借款的给付时间、地点、方式，借据的形成过程、款项用途、利息约定等内容进行全面调查，对发现的涉嫌高利贷放贷、非法集资等违法、犯罪线索及时移转公安机关处理。

三是加大保全力度，提高保全效率，对符合保全条件的案件快速做好保全措施，及时提醒当事人续冻续封，在切实保护当事人合法权益的同时，为后期的审判、执行奠定基础。

四是通过切实有效的普法教育，提高群众风险防范、证据保护和守法用法意识，引导规范借贷行为，从源头上减少借贷案件的数量。